客户权益话您知

Martin

　　1、怎样阅读保险合同，从中了解您的主要权益和保障？

　　保险合同规定了投保人/被保险人与保险公司双方的权利和义务，由保险单、基本条款、保单条款、所附的投保书、与保险合同有关的投保文件、合法有效的声明、批注及其它书面协议构成。保险合同包括基本条款和保单条款两大部分，详细列明客户的保障内容和权益。

　　一般来说，客户可以先阅读保单条款，其中最重要的是保险责任和责任免除两部分，其他内容包括合同内容变更、保险责任的开始和终止、续期保费的缴付、宽限期及合同效力的中止等权益；之后再阅读基本条款，大多数保险合同的基本条款都是格式化的，内容区别不大。

　　2、保险合同包括哪些除外责任，即哪些情况是不保的？

　　责任免除是指保险人（即：保险公司）对风险责任的限制，明确保险人不承担的风险及保险人不承担赔偿责任的情况。责任免除是根据险种的不同而有所差异，客户需仔细阅读保险合同的保单条款。

　　3、如未缴交续期保费，保单是否会中止；如何办理复效？

　　根据《保险法》第五十七条规定，合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人超过规定的期限60日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少金额。合同中止日起两年内，可向本公司书面申请复效。申请复效时，投保人须清偿欠缴的保险费及利息，并须提供如下资料：

　　1)、《保险合同变更申请书》；

　　2)、保险合同原件；

　　3)、健康告知书；

　　4)、如有病史告知，需病历及其它检验报告

　　4、如果客户在保障期内退保，客户可能会有哪些损失?

　　客户购买保险是为了获得一份安心和保障，如果退保，保险公司将退还该份保单的现金价值。在保障期内，主合同的现金价值往往少于客户所交的累计保险费。通常，保险公司会在保险合同的首页列明各保单年度末的现金价值（投资连结保险则是指保单账户值，列于保险计划书，且为各种假设利率下的保单账户值），供客户随时查阅。

　　但客户更大的损失是失去了这份保障，即使将来再次购买，保险费会随客户的年龄增长而增加，还有可能因为客户的健康状况而加费承保或附加除外责任甚至被拒保。

　　5、如退保，可获得多少退保金?

　　投保人于保险合同送达的次日起十日内，可以书面形式连同保险合同及首期保险非发票亲自送达或挂号邮寄到本公司撤销保险合同。投保人依前项规定行使保险合同撤销权的，撤销效力应自投保人亲自送达时或邮寄邮戳当日零时起生效，保险合同自始无效本公司应无息退还投保人所缴的保险费；保险合同撤销后所发生的保险事故，本公司不负保险责任。

　　如非以上情况，则依照保险合同保单条款中的合同终止项处理。传统保险的退保金为保险单当时的现金价值；投资连结保险的退保金为保险单当时的保单账户值；客户申请终止意外险和健康险合同时，本公司在扣除手续费后退还未满期保险费。若保险合同有未偿清之保险单借款、欠缴保险费，本公司将先扣除保险单借款本息、欠缴保险费。

　　6、发生保险事故后，如何申请理赔?

　　投保人或身故保险金受益人应于知悉保险事故发生后尽快通知本公司，否则，投保人或身故保险金受益人应承担由于通知延迟致使本公司增加的勘察、检验等费用，但因不可抗力导致的延迟除外。客户须向本公司提出理赔书面申请，具体资料如下：

　　1).《理赔申请书》

　　2).保险合同原件

　　3).客户申请理赔项目所需其他相关资料，例如病历、出院小结、相关检验报告、道路交通事故责任认定书、公安证明、身份证明、户籍注销证明（身故理赔）等。

　　7、如发生理赔，从申请到领款需要多长时间?

　　根据《保险法》第二十三条、二十五条规定：保险人收到被保险人或受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的最低金额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。

　　8、如理赔申请不获批准，原因何在?

　　根据我国保险法的规定，保险公司的赔偿是以“合同约定”为前提条件的，并非“见索即赔”的。保险理赔必须遵循保险法和社会公共道德准则的约束。保险公司拒绝理赔申请的常见原因可归为以下几种：

　　1).投保人被保险人有违约行为，如未如实告知；

　　2).人身伤亡由保险合同的除外责任造成；

　　3).不属于保险合同的承保范围；

　　4).如果赔付将有悖于法律规定或社会公共道德。

　　9、如代理人离职，保单的售后服务由谁负责?

　　投保人/被保险人是与保险公司签定保险合同，真正为客户提供服务的是保险公司，保险代理人只是在保险公司授权范围内代向客户提供其责任范围内的有关售后服务。

　　根据本公司的有关规定，为更好的保护客户的利益，如果代理人离职，一般由原代理人的直接主管负责客户保单的售后服务。

　　10、如果客户对保险公司的服务不满意，该如何向保险公司有关部门投诉？

　　对本公司的客户而言，有三种方式：

　　1.致电本公司服务热线；

　　2.将书面资料邮寄至所在地分公司；

　　3.请客户亲自光临所在地分公司的客户服务中心。