投保的学问

Martin

　　中国保险业全面开放之后，寿险公司如雨后春笋般冒了出来。保险正在成为社会的焦点、热点，如何选择、办理保险，百姓们依然充满疑虑。由于保险商品的特殊性，投保时要考虑周全。一部分营销员推荐的不一定是你需要的，你认为正确的，其实不一定正确。要找准顾问，按需投保，投保时要注意一些事项。

　　一、选准公司

　　寿险公司多了起来，让人眼花缭乱。现在是信息网络时代，你可以进入保险网站进行比对，看哪家公司是最优秀的，做到货比三家，比服务、比管理……信用评级要高，管理要规范，规范与否，从营销员形象可以看出一些。另外，保险公司有全国性与区域性之分，要选择全国性公司投保，许多县域都有分支机构，工作调动、做生意人回老家，便于保单转移及通存通兑。

　　二、选准代理人

　　目前，保险营销人员超过155万人，其中寿险营销员将近138万人，难免良莠不分，素质参差不齐。投保时要选择管理水平先进的公司里最优秀的代理人，不要因为他是亲戚就跟他买保险，要看品质，要看专业度，选德才兼备者做代理人。

　　三、保险对象要正确

　　条件允许的话要全家投保，人人有保障。不太富裕的情况下要侧重家中的顶梁柱，投保人身意外险、养老险等，一旦有什么三长两短，有保险金支撑家庭。

　　时下，30多岁、40多岁的人往往忽视自己，仅给小孩上保险，这种方法实际上是错误的，一旦投保人高残或身故，失去了经济来源，小孩的续期保费无法交，保单就失效，保障得不到，经济上还造成损失，得不偿失，心中就会产生被骗的感觉。父母作为被保险人，子女受益保险金，这才是正确的方式。

　　四、险种要适合

　　保险商品种类很多，没有好与不好之分，只有适合与不适合之别，要因人而异上保险。有的营销员没有设身处地为你着想，介绍给你适合的，像做衣服一样，为你量体裁衣。有的营销员近利忘义，介绍给你不适合的，无非是佣金高一点，所以，他要强加于你，得三思而行。

　　买保险，和买其他商品一样，要加以比较和鉴别，缺什么买什么。人身险、养老险、重疾险、医疗险这样组合购买也是很好的选择；拥有社保、医保就购买重疾险、津贴型医疗险、人身险等；普通百姓，养老险、医疗险、人身险是非常需要的，可以量力而行，先从保障开始。目前，在央行加息的情况下，传统险的利差显得太小，储蓄类险种最好选择分红保险。