友邦的选择:替罪羊?领头羊

Martin

　　2月21日，友邦深圳重大疾病险诉讼立案。律师说："重大疾病险基本等于'死亡险'。"医生说："重大疾病险提供的保障与基础医疗保险差不多，甚至部分条款比基础医疗保险更加苛刻。"

　　友邦重大疾病险，"只保死不保病"？友邦中国到底怎么了？

　　分析友邦中国的处境，我们可以说：作为中国第一家外商独资保险公司，友邦是幸运的；也正因为是中国第一家外商独资保险公司，友邦也是不幸的。

　　说友邦是幸运的，因为自上个世纪初进入中国市场以来，友邦见证并亲历了中国保险的兴衰与沉浮。作为一家享有国际盛誉的百年老店，友邦为中国保险业带来了她的成功经验与先进理念，为中国保险业的迅猛发展作出其应有的贡献。时至今日，友邦仍然是中国保险业界的翘楚，也是中资保险公司的一支航标。

　　然而，友邦又是不幸的。作为第一家外商独资保险公司，友邦吸引了来自业界、媒体与公众太多的关注。她的一举一动都是在人们的注视中。在国人看来，作为一家国际知名保险公司，友邦无疑在业务建设、诚信建设等方面都是令人信服的，无可挑剔的。但是，2005年，友邦母公司美国国际集团(AIG)及其老掌门格林伯格相继"犯了事"，友邦的光环在一夜间暗淡了许多。人们习惯地认为：友邦中国无法在AIG的全球大家庭中独善其身。

　　地下保单、重大疾病险……似乎是在母公司的阴影下，友邦中国去年以来一直麻烦不断。媒体的曝光、业界的质疑和公众的谴责，友邦似乎正面临着一次自进入这个东方大国以来前所未有的考验。

　　我们相信，友邦能够经受住这次考验。我们之所以如此判断基于两点：其一，中国保险业的发展进程不会因为某个公司或者某个事件而停滞，保险业界和保险监管层一定会有足够智慧来处理和解决地下保单以及重大疾病险问题。其二，且不论这场官司孰胜孰负，友邦作为一家百年国际品牌，一定会在全球化的高标准下检点自己，从而重新赢得保户的信任和市场的青睐。

　　因为难保大病、条款难懂、理赔苛刻等问题，重大疾病险历来是一个争议较多的险种。重大疾病险存在条款问题的，不仅是友邦一家，也不止几家保险公司。重大疾病险的"保死不保病条款"甚至已经成为大家的"潜规则"。人们应该还记得，去年中国人寿昆明分公司因重大疾病"无理由"拒赔被昆明保户诉上法庭，案件最终以保户的胜诉告终。这一案件成为轰动业界的大新闻，由此引发了关于重大疾病险合同的大讨论。

　　讨论未果，重大疾病险再次遭遇诉讼，不过，被告换成了友邦中国。人们猜想，友邦中国可能因此成为中国重大疾病险改革的"替罪羊"。

　　目前各大媒体的报道就可见一斑：友邦重大疾病险引发诉讼后，有的人寿保险公司紧急召开专题会议，分析事态，商量对策；有的保险公司还未雨绸缪，准备应急方案；更有甚者还紧急印发宣传资料交代理人向客户解疑。

　　分析重大疾病险不断引发纠纷的原因，业界人士表示，原因是多方面的，其中不容忽视的一条就是：我国在引进重大疾病保险时，有关部门没有及时跟进评估。由于临床医学和保险医学的差别较大，而险种又在不断创新，故保险条款需要进行完善与修订，以适应人们的需求。

　　就连友邦深圳重大疾病险诉讼案代理律师马辉也表示，这次诉讼更多的是"公益性的"，"在乎的是效果，而非结果,希望这次对友邦深圳提出的质疑，能推动保险业朝着最大诚信的方向前进，让广大投保人的合法权益得到保障"。

　　因此，面对这一诉讼，友邦还有另外一条路径可以选择，那就是：不做"替罪羊"，而做中国重大疾病险改革的"领头羊"。既然重大疾病险合同条款，可能存在问题，而且是很可能是"普遍存在的问题"，那么，撇开诉讼不论，友邦何不变被动为主动，勇敢地承担起探索重大疾病险改革的责任。

　　作为中国惟一外商独资寿险公司，友邦有这个责任。