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博多·舍费尔《财务自由之路》笔记整理
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相比《小狗钱钱》，博多·舍费尔写的《财务自由之路》这本书主要是写给成年人的，在我看来也更系统，有种相见恨晚的感觉。不过，这本书在我看来也并非完美，不知道是作者本人写作的问题还是翻译的问题，整本书的结构和逻辑在后面变得有些混乱，有些内容在前后有重复，也有一些矛盾的地方。我把一些觉得有用的内容整理出来，便于日后再次阅读。
创造财富的四大支柱：梦想、目标、价值观和策略
梦想：假设你无限的时间和金钱，你会做什么？
目标：你想成为什么样的人？你想做什么？你想要什么？
价值观：对你来说什么是真正重要的？为什么？
策略：你是否拥有实现目标所需要的知识、能力和计划？
一、梦想
假设你无限的时间和金钱，你会做什么？
在内心深处，我们都愿意相信：我们都扮演着特定的角色，以使世界更加美好。但不幸的是，残酷的现实和日复一日的平凡生活往往会粉碎我们的梦想。我们逐渐忘却自己的梦想和应有的生活。
二、目标
你想成为什么样的人？你想做什么？你真正想要的是什么
如果仅仅停留在希望上，奇迹是不会发生的。希望是一种聪明的镇静剂，是一种的狡猾的自我欺骗。我们在谁？在等什么？上帝？命运？但上帝不是保姆，不会在无所作为时也奖励我们。
永远不要仅仅为了钱去做自己不喜欢的事情。
三、价值观
对你来说什么是真正重要的？为什么？
树立起正确的金钱观、世界观
拥有金钱不仅意味着自由，而且意味着更加独立的生活。
成功并不是问题的全部，因为成功与幸福存在着区别。成功意味着你得到了想要的东西，而幸福意味着你喜欢自己的收获。
任何行动计划都有风险和代价。但比起无所事事的舒适来说，它们的长期风险和代价要小得多。
任何人都能面对成功，但应对失败却是一门真正的艺术。
如果做别人都在做的事，你的收获和大家不会有区别。
四、策略
你是否拥有实现目标所需要的知识、能力和计划？
绝不用短期方案解决长期问题。
成为百万富翁或者说积累第一桶金的一种途径，分为4个策略：
（1）将收入的一定比例储蓄起来
（2）用储蓄进行投资
（3）增加你的收入
（4）将收入增加部分按一定比例储蓄起来。
1、储蓄
如果有债务，参考五五法则：永远不要将一半以上的余钱用于还债。如果你月收入6000，其中5000用于生计，那么余钱为1000，你应该用500还债，将另外的500存起来。专注自己的目标，还清债务并不是目标。当还清了债务，却没有任何储蓄，是没有意义的和危险的。
如果没有债务，提高储蓄的比例。
如果收入增加了，要把增加收入的50%划到储蓄账户中。
即使你是一个自由职业者，也必须为自己支付工资，将工资从公司账户划到个人账户。
只有依靠资本——而不是工作——生活时，你才算拥有财富。这时钱为你工作。挣钱并不能使你富有，能存下钱才能使你富有。
不要混淆”必要支出“与”期望“这两个概念，所谓的必要支付总是随着收入增长而水涨船高。
我们想要的不一定是我们需要的
马上开始储蓄，而不是等到没有债务、净资产为零的那一天。
2、用一部分储蓄进行投资
如果你做和别人一样的事，那你也只能得到和别人一样的回报。
复利的三大影响因素：时间、收益率和投入
了解复利的力量而不去有效利用以实现财务自由，是不负责任的忽视。
如果你不用资本和投资为你效力，整个资本主义将会与你擦肩而过。在经济上你仍然生活在石器时代。
如果想在最短的时间内致富，绕开股票是不可能的。
人们对股票的投资也非常外行。他们常常忽略所有的的市场法则，像赌徒一样把宝完全押在一只股票上。
安德烈 科斯托兰尼说过，90%的股民不懂理论。他们是没有策略、感情用事的乌合之众。
股市投资的10条黄金法则
（1）股市涨跌交替转换
在股市中，没有永远的上涨，也没有永远的下跌。每一次暴跌之后总会有一次上涨。
（2）放长线，钓大鱼
永远不要将短期内可能需要的资金投入股市。如果股市低迷而你又急需用钱，从而不得不卖掉手中的股票 ，你就只能遭受损失。投资时必须保证有2~5年的时间等待价格回升，让股市自身的规律发挥作用。
（3）至少买5只不同的股票，但不要超过10只
（4）卖掉股票之前，盈亏没有定论
即使手中的股票价格跌到很低，也不意味着你已遭受损失。只有此时卖掉股票才会亏损。如果股价达到预期，起码卖掉一部分股票。最好能书面记录买卖股票的所有原始数据。
（5）利润来自股价上涨和红利
（6）崩盘给你低价吃进的机会
要有余钱补仓
（7）不要从众
永远不要在别人都买进的时候买进，也不要在别人都卖出的时候卖出
（8）抓住时机、理性决策，避免感情用事
不要依赖直觉或感觉，研究一下公司股价过去的发展，思考其未来的发展趋势，参考尽可能多的数据。至少要记下决策原因和目标股价
（9）以自有资本投资，绝不可借贷入市
（10）股票总是胜过货币，将来依然如此
通货膨胀使货币贬值，使股票受益
适合保守型股市投资者的策略——“王者之路”
（1）重品质、重实力
只考虑蓝筹股公司。每个行业只瞄准行业龙头
（2）注重组合
至少包括5只股票，但最多不能超过10只
（3）留有余地
等待股市低迷时期，也就是股份指数比顶峰时下跌10%~30%的时候。
确保首次买入时最多也只会投入可用资本的50%
（4）坚守、补仓、赢利
只有对一流公司才能实施补仓策略。对二三流公司的股票进行补仓风险大得多
（5）金钱与耐心
只有股价比买入价下啦至少30%才能第一次补仓。从第一次购买到低价补仓就有大约6个月的时间间隔。如果匆忙补仓，容易导致在真正的低价位时已无钱可用。
如果第一次补仓操之过急，那么第二次补仓就必须等到股价又下跌30%且时间至少再过半年才能实施。
经济运行有周期性，在严重衰退时期所提供的投资机会比任何时候都多，但前提是你的口袋要有现金。
3、收入
收入由下列要素构成：能力、精力、影响力、自我评价、自我推销和创意。
四大收入来源：产品、知识、服务、创意
五、学习与成长
大多数人高估他们在1年内能做的事情，而低估他们在10年里能做的事情。
1、书籍
多阅读书籍。要阅读商业书籍和其他出版物，有机会多了解别的国家。如果你不懂外语，那么就从现在开始学习。这里谈的学习远远超出专业领域。当你认识一位有趣的人士时，都要充分利用时间，而不要仅仅是“闲聊”。可以请他推荐两三本某方面的好书。还可以进一步问他为什么认为这些书值得一读。
2、写日记
把写日记当作一件重要的事情来做。通过写成功日记来增强自信，写创意日记来记录所有的创意，写认识日记来记录从犯过的错误中学到的教训。
3、每年参加至少4次讲座。
4、找到自己的榜样、导师、专家
你是否可以坐下来读1小时书，然后抽出5分钟把成绩写入你的成功日记？你是否可以每年参加4次讲座？是否可以谨慎交友？
5、扩大自己的可控范围
（1）离开舒适区——令我们感到安全和舒服的区域
（2）解决问题，“我怎样才能创造一种环境，以防止这样的问题再次出现?"
（3）正确的问题，问题的质量决定生活的质量
将“我能行吗"转变成”我如何才能办成这件事?"
首先不应当问”为什么“，而应当问”怎么做“。"怎么做”让你寻找答案，而“为什么”则让你寻求托词。
“我能做什么？我知道什么？我有什么机会？
“怎么做”是个好问题，但不适用于需要果断决策的场合。当作决策 时，应当问“是否”。一旦作出决定，就不应当继续关注“是否”的问题了。你不能一碰到困难就问自己：“我当初的决定正确吗？或许应该有一个更好的。”
6、创造一种督促自己成功的环境
平凡的生活使大多数人迅速湮没在人群之中。明白问题是成长的机会是一回事，问题真的出现是另一回事，在大多数情况下，问题都出现在最不合时宜的时刻，并且带来切肤之痛。
我们通常认为自己足够坚强，可以不受周围人的影响。但是，我们从小习惯于通过模仿进行学习，大多数时候这是一种无意识的过程。熟人和朋友对我们的影响远比想象中大得多，只是我们没有意识到这一点。
寻找到3种人：榜样、导师、专家
7、认识恐惧，敢于行动
恐惧是个坏顾问。是什么阻碍了大多数人去实现梦想中的生活？是恐惧。恐惧错误、失败和名誉扫地，恐惧使别人和自己失望，恐惧作出错误的决定。
战胜黑暗的唯一办法是用光穿透它。你不能铲除它或与它搏斗。
对付恐惧的一个有效办法是感恩。当地未来感到恐惧、对目标感到怀疑以及对前途失去信心时，可以停下来做下面这个练习：写下让你感激的5件事。恐惧就像黑暗，既不能拔掉，也不能铲除。但你能用感恩“照亮“它，就像用光照亮黑暗一样。
活得洒脱一些，不要把眼前的问题看得太严重。如果玩”大富翁“游戏输了，你并不会死去。负债同样不能让你死去。所以，不要把债务看得过于严重。
不要认为，手握一本书，财源就会滚滚而来，仅靠闭门读书并不能使你致富。只有把书中介绍的策略应用并融入到你的生活中去，你才能获得成功。
8、给予与分享
学会给予与分享，给予时间与信任，分享财富，分享思想
创造财富的四大支柱：梦想、目标、价值观和策略
梦想：假设你无限的时间和金钱，你会做什么？
目标：你想成为什么样的人？你想做什么？你想要什么？
价值观：对你来说什么是真正重要的？为什么？
策略：你是否拥有实现目标所需要的知识、能力和计划？
一、梦想
假设你无限的时间和金钱，你会做什么？
在内心深处，我们都愿意相信：我们都扮演着特定的角色，以使世界更加美好。但不幸的是，残酷的现实和日复一日的平凡生活往往会粉碎我们的梦想。我们逐渐忘却自己的梦想和应有的生活。
二、目标
你想成为什么样的人？你想做什么？你真正想要的是什么
如果仅仅停留在希望上，奇迹是不会发生的。希望是一种聪明的镇静剂，是一种的狡猾的自我欺骗。我们在谁？在等什么？上帝？命运？但上帝不是保姆，不会在无所作为时也奖励我们。
永远不要仅仅为了钱去做自己不喜欢的事情。
三、价值观
对你来说什么是真正重要的？为什么？
树立起正确的金钱观、世界观
拥有金钱不仅意味着自由，而且意味着更加独立的生活。
成功并不是问题的全部，因为成功与幸福存在着区别。成功意味着你得到了想要的东西，而幸福意味着你喜欢自己的收获。
任何行动计划都有风险和代价。但比起无所事事的舒适来说，它们的长期风险和代价要小得多。
任何人都能面对成功，但应对失败却是一门真正的艺术。
如果做别人都在做的事，你的收获和大家不会有区别。
四、策略
你是否拥有实现目标所需要的知识、能力和计划？
绝不用短期方案解决长期问题。
成为百万富翁或者说积累第一桶金的一种途径，分为4个策略：
（1）将收入的一定比例储蓄起来
（2）用储蓄进行投资
（3）增加你的收入
（4）将收入增加部分按一定比例储蓄起来。
1、储蓄
如果有债务，参考五五法则：永远不要将一半以上的余钱用于还债。如果你月收入6000，其中5000用于生计，那么余钱为1000，你应该用500还债，将另外的500存起来。专注自己的目标，还清债务并不是目标。当还清了债务，却没有任何储蓄，是没有意义的和危险的。
如果没有债务，提高储蓄的比例。
如果收入增加了，要把增加收入的50%划到储蓄账户中。
即使你是一个自由职业者，也必须为自己支付工资，将工资从公司账户划到个人账户。
只有依靠资本——而不是工作——生活时，你才算拥有财富。这时钱为你工作。挣钱并不能使你富有，能存下钱才能使你富有。
不要混淆”必要支出“与”期望“这两个概念，所谓的必要支付总是随着收入增长而水涨船高。
我们想要的不一定是我们需要的
马上开始储蓄，而不是等到没有债务、净资产为零的那一天。
2、用一部分储蓄进行投资
如果你做和别人一样的事，那你也只能得到和别人一样的回报。
复利的三大影响因素：时间、收益率和投入
了解复利的力量而不去有效利用以实现财务自由，是不负责任的忽视。
如果你不用资本和投资为你效力，整个资本主义将会与你擦肩而过。在经济上你仍然生活在石器时代。
如果想在最短的时间内致富，绕开股票是不可能的。
人们对股票的投资也非常外行。他们常常忽略所有的的市场法则，像赌徒一样把宝完全押在一只股票上。
安德烈 科斯托兰尼说过，90%的股民不懂理论。他们是没有策略、感情用事的乌合之众。
股市投资的10条黄金法则
（1）股市涨跌交替转换
在股市中，没有永远的上涨，也没有永远的下跌。每一次暴跌之后总会有一次上涨。
（2）放长线，钓大鱼
永远不要将短期内可能需要的资金投入股市。如果股市低迷而你又急需用钱，从而不得不卖掉手中的股票 ，你就只能遭受损失。投资时必须保证有2~5年的时间等待价格回升，让股市自身的规律发挥作用。
（3）至少买5只不同的股票，但不要超过10只
（4）卖掉股票之前，盈亏没有定论
即使手中的股票价格跌到很低，也不意味着你已遭受损失。只有此时卖掉股票才会亏损。如果股价达到预期，起码卖掉一部分股票。最好能书面记录买卖股票的所有原始数据。
（5）利润来自股价上涨和红利
（6）崩盘给你低价吃进的机会
要有余钱补仓
（7）不要从众
永远不要在别人都买进的时候买进，也不要在别人都卖出的时候卖出
（8）抓住时机、理性决策，避免感情用事
不要依赖直觉或感觉，研究一下公司股价过去的发展，思考其未来的发展趋势，参考尽可能多的数据。至少要记下决策原因和目标股价
（9）以自有资本投资，绝不可借贷入市
（10）股票总是胜过货币，将来依然如此
通货膨胀使货币贬值，使股票受益
适合保守型股市投资者的策略——“王者之路”
（1）重品质、重实力
只考虑蓝筹股公司。每个行业只瞄准行业龙头
（2）注重组合
至少包括5只股票，但最多不能超过10只
（3）留有余地
等待股市低迷时期，也就是股份指数比顶峰时下跌10%~30%的时候。
确保首次买入时最多也只会投入可用资本的50%
（4）坚守、补仓、赢利
只有对一流公司才能实施补仓策略。对二三流公司的股票进行补仓风险大得多
（5）金钱与耐心
只有股价比买入价下啦至少30%才能第一次补仓。从第一次购买到低价补仓就有大约6个月的时间间隔。如果匆忙补仓，容易导致在真正的低价位时已无钱可用。
如果第一次补仓操之过急，那么第二次补仓就必须等到股价又下跌30%且时间至少再过半年才能实施。
经济运行有周期性，在严重衰退时期所提供的投资机会比任何时候都多，但前提是你的口袋要有现金。
3、收入
收入由下列要素构成：能力、精力、影响力、自我评价、自我推销和创意。
四大收入来源：产品、知识、服务、创意
五、学习与成长
大多数人高估他们在1年内能做的事情，而低估他们在10年里能做的事情。
1、书籍
多阅读书籍。要阅读商业书籍和其他出版物，有机会多了解别的国家。如果你不懂外语，那么就从现在开始学习。这里谈的学习远远超出专业领域。当你认识一位有趣的人士时，都要充分利用时间，而不要仅仅是“闲聊”。可以请他推荐两三本某方面的好书。还可以进一步问他为什么认为这些书值得一读。
2、写日记
把写日记当作一件重要的事情来做。通过写成功日记来增强自信，写创意日记来记录所有的创意，写认识日记来记录从犯过的错误中学到的教训。
3、每年参加至少4次讲座。
4、找到自己的榜样、导师、专家
你是否可以坐下来读1小时书，然后抽出5分钟把成绩写入你的成功日记？你是否可以每年参加4次讲座？是否可以谨慎交友？
5、扩大自己的可控范围
（1）离开舒适区——令我们感到安全和舒服的区域
（2）解决问题，“我怎样才能创造一种环境，以防止这样的问题再次出现?"
（3）正确的问题，问题的质量决定生活的质量
将“我能行吗"转变成”我如何才能办成这件事?"
首先不应当问”为什么“，而应当问”怎么做“。"怎么做”让你寻找答案，而“为什么”则让你寻求托词。
“我能做什么？我知道什么？我有什么机会？
“怎么做”是个好问题，但不适用于需要果断决策的场合。当作决策 时，应当问“是否”。一旦作出决定，就不应当继续关注“是否”的问题了。你不能一碰到困难就问自己：“我当初的决定正确吗？或许应该有一个更好的。”
6、创造一种督促自己成功的环境
平凡的生活使大多数人迅速湮没在人群之中。明白问题是成长的机会是一回事，问题真的出现是另一回事，在大多数情况下，问题都出现在最不合时宜的时刻，并且带来切肤之痛。
我们通常认为自己足够坚强，可以不受周围人的影响。但是，我们从小习惯于通过模仿进行学习，大多数时候这是一种无意识的过程。熟人和朋友对我们的影响远比想象中大得多，只是我们没有意识到这一点。
寻找到3种人：榜样、导师、专家
7、认识恐惧，敢于行动
恐惧是个坏顾问。是什么阻碍了大多数人去实现梦想中的生活？是恐惧。恐惧错误、失败和名誉扫地，恐惧使别人和自己失望，恐惧作出错误的决定。
战胜黑暗的唯一办法是用光穿透它。你不能铲除它或与它搏斗。
对付恐惧的一个有效办法是感恩。当地未来感到恐惧、对目标感到怀疑以及对前途失去信心时，可以停下来做下面这个练习：写下让你感激的5件事。恐惧就像黑暗，既不能拔掉，也不能铲除。但你能用感恩“照亮“它，就像用光照亮黑暗一样。
活得洒脱一些，不要把眼前的问题看得太严重。如果玩”大富翁“游戏输了，你并不会死去。负债同样不能让你死去。所以，不要把债务看得过于严重。
不要认为，手握一本书，财源就会滚滚而来，仅靠闭门读书并不能使你致富。只有把书中介绍的策略应用并融入到你的生活中去，你才能获得成功。
8、给予与分享
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