第三课：清晰你的幸福梦想

首先，我要非常感谢心灵创富平台的朋友们，是你们的热忱推动着我把这个系列努力写下去，也是你们的积极参与讨论不断启发着我的灵感。根据大家的头脑风暴，我要先修正和补充前面的两点内容：

第一，再次修正七月草版关于理财的定义，改为：理财就是全面充分运用一生的财务资源，通过科学的配置，达到人生幸福度最大化的过程。之前用的是“合理”一次，现在觉得这个词力度不够，如果想要人生幸福度的最大化，那一定要“全面充分”挖掘你的财务资源，不管是人脉资源、时间资源，我看到我们“心灵创富”的伙伴们正是在这样不断深挖，连李进老师都被“掘醒”了，哈哈！

第二，补充大家挖掘出来的又一项财务资源：个人的品牌、形象、人格魅力，他就像企业的商标、商誉一样可以产生巨大的商业价值。我记得李进老师曾经发过一个微博小应用，计算你的微博品牌价值，我关注了下，李进老师的微博价值一个月内就翻了十倍哦！想一想，我们有没有每天在投资于自己，提升自己的品牌价值呢？

好了，下面正式开讲第三课——清晰你的幸福梦想。

如何达到人生幸福度的最大化？这个议题涉及太广，也是我在一对一面谈的过程中很难去深入的一部分，但是在网上课程版，我真心希望大家都可以花至少一个小时的时间，认真思考一下什么是幸福？而哪些是构成你人生幸福的基本要素？推荐大家可以去听听哈弗大学的《幸福学》网络公开课。在我们这个理财课堂里，我们更局限于幸福与财富的关系部分，按照目前一个比较流行的幸福公式来看，幸福=财富/欲望。

那就先来谈谈欲望吧。恰好上周在现金流游戏点评时，我们的银行家和一位玩家在如何取舍“想要”的问题上产生了一点小分歧，一个认为财务自由之前必须控制欲望，另一个则认为，赚钱本身的意义就在于满足欲望，不应做苦行僧。而就我看来，他们俩本质的追求并不矛盾，我们只是需要一点点梳理，发现自己真正想要的是什么。

第一步，把你的欲望分为三类：必要、需要和想要

必要是生活必需品，需要是满足一定舒适度的需求，而想要则是比较奢侈的需求。举个例子来说，我现在在南京东路的一个写字楼里上班，每天的午饭是一个必须解决的问题，就我目前状况来说，公司食堂、喜士多的盒饭或者附近兰州拉面馆的解决方案属于必要范畴，花费在10-15元；如果想环境好一点，跟同事一起吃饭带聊聊天，那就是大家乐、禾绿寿司的商务套餐，20-30元，我觉得属于需要的范畴；如果是去环境很好的餐厅点菜，人均超过50元，对于一顿工作午餐来说，我觉得就是想要的范畴了。当然，这个划分对每个人来说仍有很强的主观性，例如对于我们老板来说，我的需要可能是她的必要，我的想要可能是她的需要。理解了必要、需要和想要，我们在记账时可以做一下划分，看看一个月，有多少是必要开支，有多少是需要开支，又有多少是想要部分的开支。我们并不主张去拼命压制自己的欲望，但当你划分好这三块的账目时，你就会发现，这三块一个是石头，一个是木头，一个是海绵，当你不得不压缩自己的开支时，它们的水分，以及挤压水分时的难度和痛苦指数是完全不同的。

第二步，想一想，除了目前这些日常的“必要”、“需要”和“想要”，我们还有没有更长远、更大的“欲望”，它们是什么？

比如说，想要一所大房子，想要孩子接受良好的教育，想要富足的退休生活，想要周游世界，想要创办一所希望小学，等等。那么，在这些大的欲望里，哪些是必要，哪些是需要，哪些是想要呢？在与陌生客户一面的过程中，我通常不可能有一个小时的时间专门与客户讨论梦想，因此往往把这个部分局限在人生的必需的欲望部分，例如房子、车子、子女教育金、医疗金、退休养老金等等。但是，从整个人生的意义来说，如果一辈子只达成了这些必需的需求，人生的价值何在呢？也许静下心来想一想，会忽然发现房子不是必要的，周游世界才是我人生必要的梦想。那么这对你的财务安排会产生什么影响？当然，也有人会说，所有这些我都要，因为人生而富足，那么你应该怎么行动？

第三步，量化你的梦想！

列出你所有的梦想，并且把它们一一量化。没错，所有的梦想都可以量化出来。没有量化，你只是口头说说，无法知道自己有没有能力达到，是不是走在正确的路上。如何量化呢？简单来说给大家两个量化指标，就是时间和金钱。例如，你有周游世界的梦想，就把它量化为每年要留出多长时间的假期去几个国家，准备多少资金，每个月关注哪些旅游、人文、地理方面的信息，参加驴友的聚会，这些要留出多少预算等等。有一些量化测算需要一些市场信息和专业工具，诸如买房，必须了解首付、贷款的政策，公积金、商贷的利率、房价、租金价的预估和走势预测等等，这可能就需要专业理财师的协助，我在后面会专门写一章示范给大家看常见的买房、子女教育金、退休养老金的专业测算如何来做。

第四步，“鱼我所欲也，熊掌亦我所欲也”怎么取舍？

如果测算出来按照目前的财力、精力，所有梦想不可得兼，怎么办？大家都学过“二者不可得兼，舍鱼而取熊掌者也”，但在现实生活中，很多人会只看到眼前的“鱼”就忘记了更大的目标“熊掌”。引用一个刚刚从李进老师那里看来的小故事：

“一对情侣坐地铁去公园，出站之后两人因为哪个口近而争执起来。男朋友坚持1号口，女朋友则执意要走2号口，结果无奈之下男朋友只能求助于咨询台的工作人员。工作人员望了男孩子一眼，只说了一句：要去烈士陵园就走1号口，要女朋友就走2号口。​”

李进老师经常说：“选择比努力更重要！”很多人不仅仅是忘记“熊掌”，还可能根本分不清什么是“鱼”、什么是“熊掌”。所以我们还必须协助客户厘清目标的主次。

最后，你愿意为“熊掌”付出怎样的代价？

这是一个思考题，我们心灵创富的朋友都会对这个问句毫不陌生吧？不过我们马丁老师说的时候肯定不会用“熊掌”这个词，他会过敏的，哈哈！还是改成他上课时喜欢的“棉花糖”来说吧，这个案例叫做《别着急吃你的棉花糖》，推荐大家去看一看这个视频：http://v.youku.com/v_show/id_XMjYyNjMzMzg0.html

这个案例对我的两点启发：1、 懂得投资和计算投资回报率。15分钟100%的投资回报率哦，四岁的孩子已经会有这样的sence；2、投资就是在正确的方向上付出和忍耐。

好了，通过这两节课，我们了解了自己有什么，想要什么，这些想要之间的主次关系，以及为了真正的想要可以放弃什么，在这个基础上，后面就可以讨论如何进行科学的配置了。