------玉米的『宁波心灵创富第1期现金流』游戏总结

6月2日，我组织并带领了宁波心灵创富第1期现金流游戏。

游戏总体情况：本次7位玩家，4位是新玩家，一共进行了30轮，游戏持续了三个半小时+点评一小时。

银行家：玉米

参与玩家及职业卡：于文霞-工程师； 漫漫-律师； 阿树-经理； 海波-医生； 豆爸何军-小学教师；  爱思考的糖-机械师； 李欣-医生。

出圈情况：7位玩家中3位出圈，无人实现梦想。

一、玩家游戏过程1.于文霞-工程师（出圈）

第一次玩游戏的新手，失业2次，忘记过1次银行结算，有慈善的机会没有做。刚开始财务报表不会填手忙脚乱，不看收益率一顿买买买，后面把握到的机会都很不错，买过零首付的房子，卖出后有了第一桶金，后来陆续买了4室公寓、8室公寓，最后出圈。

于文霞是研究生毕业刚参加工作的90后美女，自己坦言对数字和财务毫无感觉。

银行家的观察：

她在手头现金只有7000，月现金流为4800的时候，贷款43000，买了一个首期支付50000、能带来1000左右现金流的公寓。

游戏中，可贷款金额是现金流的10倍，利息是月息10%。

房产投资，有两方面收益：资本利得和现金流。

把她这笔投资量化一下：

首先，资本利得空间并不高；

其次，产生的现金流是-3300

『房租每月1000；

贷款43000，每个月利息支出增加4300；

1000-4300=-3300.』

量化一下，一目了然。

2.漫漫-律师(未出圈）

游戏中失业两次，第一把就失业了，但没有受影响，贷款1000买过能产生100现金流的三室两厅，也买过有限公司的投资机会，最后财富自由度90%结束。

漫漫是现实中做金融相关行业的90后美女，专业的股票投资人，对数字和量化非常了解。

银行家的观察：

在游戏中，为了测量玩家的真实财商，是不允许相互讨论以及给建议的。

在于文霞手忙脚乱的时候，漫漫很热心地和她讲解财务报表，甚至有一次忍不住提示她：你忘记银行结算了。结果被银行家罚了一个月现金流^_^

3.阿树-经理（出圈）

游戏中，失业两次，生了两个孩子。买过低价股票并成功卖出，买过零首付的房子，最后出圈。

阿树也是金融相关从业者，专业投资人，所以玩现金流游戏轻车熟路。

银行家的观察：

抽到过ON2U股票的机会卡，价格10元，价格空间在10-30，他买了200股。

之前写过『一元股应该买多少』，供参考。

（并不是说现实生活中，股票应该如此激进，而是说游戏中在确定收益空间的情况下，可以买多少以及应该买多少，有一个计算模型。）

4.海波-医生（出圈）

游戏中失业过两次。游戏中通过10亩荒、兼职办公司、4市公寓等投资机会积累了大量的现金，在出圈现金流还差50的时候，3万元拍卖了一个投资机会，出圈。

海波现实中也是做投资相关的，风格非常稳健，第一个出圈。

银行家的观察：

中间出现一个公司3倍卖出的投资机会，我心里纳闷他为何不卖出，后来总结的时候才知道那个成本只有5000，三倍卖出也只有15000，他手中大把现金，所以没有必要去卖掉能产生现金流的公司。

我觉得他『应该』卖出，但是并没有『实事求是』去了解他当时的财务状况。

这是我作为银行家的收获之一啊，在不了解情况下的『我觉得你应该』，这个想法本身就是不应该的，就是我的执念了。

5.豆爸何军-小学教师（未出圈）

第一次游戏的新手，失业两次，生了两个孩子，忘记了两次银行结算。抽到过兼职办公司的投资机会，拍卖给了别人，后面一直没有什么投资机会了，又有俩孩子，最后未出圈。

豆爸何军游戏过程中非常认真，每一张机会卡都认真看完。

银行家的观察：

其实也是留给我们所有人的一个思考：

现实生活中，低收入职业，又生了一堆孩子，动不动失业，没啥本金，也没啥投资机会，该如何实现财务自由呢？

6.爱思考的糖-机械师（未出圈）

第一次游戏的新手，生了两个孩子，忘记了一次银行结算，还领错了多次工资后来又还回来了。每个月领的工资应该是月现金流，而不是总收入（也可能是银行家没有强调清楚）。10块钱的ok2u买了300股，后面由于一直在还之前领错的工资，打乱了节奏，未能出圈。

糖糖是粉丝18000+的币乎大V，也是币圈最大社群之一『币圈金马奖』创始人金马的助理，一直在投资领域学习、深度思考和输出。

银行家的观察：

糖糖在自己没有多少本金的情况下，观察到其他玩家有大买卖机会卡的需求，就抽取了几次大买卖，并成功拍卖。

我觉得这是一种很厉害的能力：观察市场、提供价值，而交易创造财富。

7.李欣-医生（未出圈）

游戏中忘记了两次银行结算，生了一个孩子。第一把就失业了，有点影响士气，后面遇到的投资机会也不多，抽到几个大买卖拍卖了，最后未能出圈。

李欣体制内从业八九年，自己坦言有点被体制化了。

银行家的观察：

李欣开车载我们一起去游戏场地的， 12：40就到了。他说自己有午休习惯，要去车里休息一下。再出现时是两点多，当时游戏已经进行了块10轮，后面再加入就有点跟不上节奏了。

二、我作为银行家的思考1.你真的想要财务自由吗？

3月底去上海参加马丁老师的金钱密码复训，有一个细节记忆深刻：

上课时间9:00，有大约一半的学员迟到，当然有各种各样的理由：闹钟没响、迷路了、堵车了、晚点了…

马丁老师说：

上金钱密码课迟到，是否意味着你潜意识里对这个东西根本不够重视呢？

我们都想要财务自由，但是你真的愿意竭尽全力去实现财务自由吗？

PS:那次上课，我五点起床，高铁去上海，在上课前10分钟到达。

我真的想要财务自由，并且愿意竭尽全力去实现财务自由。

2.你的财务自由需要多少钱？

到底财务自由需要多少钱呢？其实是可以简单量化出来的。

在现金流游戏中，『月被动收入大于月总支出』就是实现了财务自由。

用月被动收入*12（一年需要的被动收入），取一个合理的投资收益率（比如10%），往回推，就可以知道财务自由需要多少钱。

当然每个人的收入和支出都不同，所以需要的钱就不一样。

（1）低收入职业『门卫』

总支出970，取整数1000，被动收入1000就能实现财务自由。

所以门卫财务自由需要的钱：1000*12/10%=12万。

就相当于：有一笔12万的钱存银行，每年固定利息10%，利息收入12000，能覆盖支出，就是财务自由了。

（2）高收入职业『医生』

总支出9650，取整数10000，被动收入10000就能实现财务自由。

所以医生财务自由需要的钱：10000*12/10%=120万

具体到现实生活中，也可以大致估算自己和家庭的固定支出，取一个合理的收益率，当然不要忘记通货膨胀，算一个数字出来，那就是自己实现财务自由需要的本金，。

一个好消息是：如果我收入很高，但是我的消费欲望很低支出很少，那就能更快实现财务自由。

3.现实中的投资可以量化吗？

游戏中出现了同样两个负现金流的房子，都不能买吗？还是都可以买吗？

一切不量化的投资都是刷流氓，我们用小学数学来算一下收益率

（1）第一个3-2房子

预期收益：成本5w，可以卖6.5w-13.5w，取一个最容易出现的中间值10w，预期收益（10w-5w）5w。

预期成本：零首付，每月-100现金流，最坏的打算，这套房子我最后一轮卖出，游戏一共玩了30轮，即使每次都扣掉100现金流的话，最大成本为30*100=3000.

收益率=收益/成本=50000/3000=16.7倍。

最坏情况：一直握到最后也没有卖出，成本为3000.

最好情况：下一把就卖出了，成本只有100，收益有5w。

所以，这明显是一个好的投资机会。

（2）第二个2-1房子

预期收益：成本6w,可以卖4.5w-6.5w之间，去中值5.5w，预期收益（5.5w-6w）=-0.5w

成本：首期支付5000，月现金流-100，30轮是3000，最终成本5000+3000=8000

最坏情况：一直握到最后也没有卖出，成本为8000

最好情况：下一把就卖出了，成本为5100，收益为-5000

所以，这明显是一个注定亏钱的投资机会。

很多伙伴都说，现实中房产和股票等的收益空间都是不能量化的。

现实中的投资，真的不能量化吗？

这个问题，我们留给时间和成长吧。

4.用金钱来换时间，划算吗？

游戏中，几位伙伴有慈善的机会：捐赠总收入的10%，后面3轮可以选择掷两粒骰子，但新玩家几乎都没有选择做慈善。

游戏中，掷两粒骰子比掷一粒骰子，更有机会经过银行结算日，在同样的轮数，可能比别人多领一两次工资，这其实是拿少许金钱去换取时间和机会的方式。

反映在现实中，购买实物商品，因为看得见摸得着，所以我们很舍得投入金钱；但是在购买虚拟的产品或者抽象的服务，比如花钱进一个圈子、花钱买优质课程、花钱请人做家务等等上，我们可能不愿意投入。

花钱买优质课程进圈子，减少了自己瞎摸索的时间；花钱请人做家务，可以把自己解放出来，去做更有价值的事。这些都是拿金钱来换时间的方式。

用金钱来换时间，划算吗？

要看你对自己时间的估值。

比如我认为，我的时间比小时工的时间贵，那么花钱请小时工就是划算的。

比如我认为，花一笔钱认识一个人、获得一个机会，让我能实现更多现金流，甚至提前一年实现财务自由，那么那笔钱就是划算的。

5.投资需要关注市场情绪吗？

游戏中，我们要求玩家完整地读出卡片上的所有文字。

因为每张卡片，都是80年代美国出现的真实案例，被罗伯特清崎浓缩为一张张卡片的。

这里面有市场状况、市场情绪、收益空间、今日价格、收益率等等。

我们拿『一元股出现的所有情况』为例

只有在市场恐慌甚至股灾的时候，才会出现1元股；在市场繁荣大妈都入场的时候，价格就有泡沫了。

『恐慌』『繁荣』『业主离婚要出国，着急出售』『房子状况很好，业主置换，不着急用钱』等的，这些都是市场情绪。

投资不是一个人的游戏，是和成千上万名像我们一样的玩家的游戏。

我个人认为：投资不仅要关注市场情绪，而且要无视自己的情绪。

6.你做过自己的资产负债表吗？

财务报表是现金流游戏的精髓。

在现实生活中，可能很多朋友都从未做过自己家的资产负债表。

上次在上海见过一位朋友，他是世界500强公司的财务经理，但从未做过自己家的财务报表，甚至不知道自己家用的网贷利息高达15%以上。

即使是大公司财务专业人士，可能都会忽略自己家的财务报表。

念念不忘，必有回响。

我们所关注的事物，会放大。

关注和追踪自己的财务报表，财务状况也会越来越好的。

所以，如果你从未关注过自己的财务状况，扫描下方二维码，在星球精华里下载模板，开始做自己第一份资产负债表吧。

                                                                                            （完）

解锁金钱密码，让别人的钱为你工作。

你好，我是玉米，大学教师、三九投资学院市场总监、《大学老师玉米带你借钱生钱》课程主理人。

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