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地点:杭州市123茶楼
时间:2017.8.27日13:00——17:00
参与者:张彤(护士),任*有(警官),季益龙(律师),张玉(小学教师),朱冬冬(经理),戚伟峰(工程师),陈洁(秘书)
游戏结果:4人跑出老鼠圈
本场游戏,绝大多数都是新手玩家,第一次参加。因此,很多问题也是初级问题,先简述总结时提到的一些知识点:
1、目标管理,以终为始
游戏中,我们是有目标设定的,映射到现实生活就是目标管理。首先,我们要确定最终目标,然后,从最终目标倒退。在游戏中,我们的最终目标是实现梦想,在此之前,我们需要实现财务自由,非工资收入大于总支出,跑出老鼠圈。而实现财务自由,我们首先需要赚取足够的第一桶金,然后购买高现金流的资产。因此,确立了实现财务自由的目标之后,我们也就顺便确立了两个阶段性目标,1)获得足够的资本利得(第一桶金),2)获取足够的非工资收入(现金流)。
2、投资获利的两种方式:
1)获得资本利得;
2)获得现金流
3、量化思维;
在投资决策过程中,通过量化来判断是否值得投资或者出售机会卡。
举例一:2BiG/CD;
这个是类似现实生活中的银行定期存款。游戏中,没有增幅,不能获得资本利得,只有每月10或20的利息。是否值得投资呢?举例2BIG,价格1200-1200,月利息10,投资收益率10%,按照卡片信息,简单量化,1200的投资,每月10元回报,若不考虑出售,收回本金,需要1200/10=120个月,也就是通过银行结算日需要120次才能回本,游戏每一圈是3个现金流结算日,需要转40圈,而平均每转一圈,需要5轮左右的掷色子机会,也就是需要200轮左右掷色子的机会,而我们一下午的游戏时间,通常是20轮左右就结束了。如此简单分析,是否值得投资,就清楚了。
举例二:3-2,成本50000,首付0,抵押贷款50000,月现金流-100;参考售价65000-135000,是否值得持有?
从风险与收益量化;
收益:参考售价65000-135000,取中间售价100000,则收益为100000-50000-100*经过现金流结算日的次数,约50000;
风险:这个机会最大的风险是一直持有到游戏最后,每经过一次结算日,增加100的成本,若按照是20轮游戏,每5轮一圈,3次银行结算,即20轮游戏,共12次银行结算,损失成本为12*100=1200;
总结起来就是,用最大1200的风险成本去博取50000收益,你是选择放弃,还是博呢?
举例三:3-2,成本45000,首付2000,抵押贷款43000,现金流+220,市场风云出现135000收购价,是否应该出售?
犹豫是否出售,最主要的原因就是现金流,以及它的高投资收益率。将自己的思维局限在这个机会卡本身了。正如现实生活中,很多人房产买了之后,就会一直不再考虑如何加以利用一样。
从现金流考虑,不出售,增加220的现金流。如果出售呢?
可以获得资本利得:135000-43000=92000;92000的资本利得,如果转化成为现金流,就用投资收益率才10%的2BIG计算,1200元每份,可以购买76份,增加月现金流760。远超过现在持有的220现金流。而游戏中,平均收益率在30%以上,增加月现金流=92000*30%/12=2300,因此,通过简单的量化,可以很清楚的看到,是否应该出售了。
4、量化公式:
1)第一桶金计算方式:
总支出*12/预期投资收益率(游戏中平均30%-40%)
2)年化投资收益率计算
月现金流*12/首付(+交易费)*100%
3)资本利得投资回报率
(售出价-总成本)/首付+(交易费)*100%
4)资产机会卡交易参考价
月现金流*12/预期收益率-首付
5)风险边际
手中现金+可调用资金-失业风险-小孩风险-意外支出风险>0
简化:手中现金*0.1+现月现金流-总支出*0.1-小孩支出(-最大额外支出对应月支出)>0
6)财务自由度
非工资收入/总支出*100%
7)投资价值与预期投资收益
投资价值:预期投资收益>0,则具有投资价值;
预期投资收益=预期收益*概率-预期损失*概率
如嫂子借钱,收益5000,亏损5000,概率都为50%,则投资价值=5000*50%-5000*50%=0
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更多知识点,请在游戏中不断发掘与训练。
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