重庆现金流游戏总结——2015年6月6日

 

银行家：田伟（挠背侠）

玩家：郭丽华、夏冰倩、杨芯蕊、高琳、吴垠、刘伟程

地点：重庆市南滨路东原1891 树舍活动空间

 

一、游戏过程

游戏时间3小时，一共进行了16轮。玩家中除了刘伟程（3次）杨芯蕊（2次）以外，都是第一次参加游戏。本次游戏没有禁止小生意和大买卖的合作、没有禁止玩家之间的借款，规则相对较为宽松。遗憾的是最终没有人能成功出圈。结束后的交流和点评进行了1个小时左右，大家的分享都很积极，相信每个人的收获也都是满满的。

 

二、玩家印象

1、郭丽华（阳光）

第1次玩游戏，职业是警官，游戏结束后的非工资收入是370，总支出1880，出圈达成率20%。第三轮抽到投资收益率10%的2BIG时，向银行贷款3000买入5股，填表之后才发现，这笔生意带来的现金流虽然有50，但是银行利息却是300，并且由于现金投入过多，造成了后面的投资只有靠民间借贷支付，严重影响了资产增值的速度。同样是因为手头的现金始终不多，一直到游戏结束都在抽小生意卡，遭遇失业的时候甚至需要借款380元支付。虽然在最后一轮的时候抽到了1元的OK4U，并且按照400%的手续费共享给其他玩家，收到了近2万元手续费全仓买入了12200股，但是由于游戏已经结束所以未能获利。

 

游戏中一个非常大的机会点是在第十二轮出现1元MYT4U的时候，抽到卡片的夏冰倩先是以5元的价格共享，后来降到了4元，并且杨芯蕊立刻在第十三轮抽出了40元的卖出价格，不到一轮的时间，投资收益整整翻了10倍！而阳光是唯一一个没有购入该股的人。游戏结束后她说当时因为去卫生间，不知道后来价格降低了，所以没有购买。我想问下，如果现实中一个生意机会在没有完成谈判的情况下，你会在这个时刻选择做其他的事情吗？游戏中的股票价格是5-40元区间变化，也就是说该机会的投资收益是25%～900%的区间。所以对新玩家我想再次强调一点，一旦游戏开始，任何一个小小细节都可能决定你的成败，请全神贯注的对自己的每一个投资决策负责。

 

我和阳光是在一个罗友股票群认识的，我知道她现实生活中在股票投资上的收益还是不错的，游戏结束后我特意问她有没有投资中小板和创业板，她也分享了股票操作的一些经验和自己的收益情况。其实纵观整个游戏，我发现阳光对数字较为不敏感，缺少量化分析和计算，在对游戏规则并不是很熟悉的情况下就敢于借款冒险投资（10%投资收益的2BIG），安全边际的意识也有待加强，大多数时候的投资行为是凭感觉而非理性，未来如果继续在证券二级市场投资的话，希望你还是要好好学习和研究下相应的知识，构建一个完整的投资体系最好。（你是唯一一个没有拿走表格的人哟）

 

2、夏冰倩（Ruby）

第1次玩游戏，职业是飞机驾驶员，游戏结束后的非工资收入是1200，总支出7380，出圈达成率16%。和阳光的投资决策很像，冰冰也是在第一轮就贷款5000买入了一项投资收益率4.8%的银行存单CD，遭遇失业的时候因为高企的总支出，不得不向其他玩家借款3000支付，最后在第十三轮抽到了1元的MYT4U才得以翻身，一次性获利4万元。之后虽然有和别人合作买入了三室两厅的房产增加，无奈马上面临游戏结束，最终没能成功出圈。

 

冰冰在游戏中有抽到一个月现金流-100，首付0的三室两厅的机会，她以1100元把机会卖给了刘伟程，并让他在自后一轮以高于成本5万的机会得以卖出获利。游戏结束后的分享她并没有认为这个投资是印象最深的，刘伟程却认为这是他印象最深的。这里就体现了老玩家和新玩家的区别，也就是富爸爸罗伯特清崎一直在强调的“不公平的优势”，即财商教育的重要性。

 

冰冰在后面的分享环节提到自己现实生活中也是一个高收入高支出的情况，每个月的结余并不多，即使长期下来储蓄的资金量也不高。这里我想你注意一下现金流游戏的等式“总收入-总支出=月现金流”也就是说当你无法增加总收入的情况下，减少总支出同样可以怎家月现金流。我特别喜欢一个关于财富自由的定义，那就是“自由=能力-欲望”所以，有时候减少我们的欲望，同时提升我们的能力，那么自由就会越来越近了，对吗？另外通过游戏，冰冰了解到了投资的重要性，认为自己应该拥有到一定数量的财富基数时候，才有可能通过理财获取滚雪球般的复利收益。其实我想说，复利公式的三个变量，一个是基数，一个是投资收益率，一个是投资年限。举个“栗子”：1000万起投资，10%的收益率，20年之后是6727万；100万起投资，30%的收益率，只需要16年就可以达到6600万，如果同样20年的话就是1亿9千万了。所以，投资收益率和投资年限才是我们需要重视的，越早学习投资，越多提高投资收益率的话，基数的大小就显得没那么重要了。另外，银行理财经理的从业经历让她迅速的想到了未来资产配置的重要性，表示也可以考虑一部分高风险投资工具的使用，是一个非常聪敏的小伙伴，能够把现实和游戏相结合的考虑，很是值得鼓励，希望看到你未来多多参加游戏，带给我们更多的思考和分享！

 

3、杨芯蕊（）

第2次玩游戏，职业是工程师，游戏结束后的非工资收入是260，总支出3210，出圈达成率8%。相比新玩家，杨芯蕊同学的表现就显得比较成熟了。在其他玩家抽到各种机会的时候，会主动要求入股合作，例如高琳抽到的小型机械公司；也会在别的玩家出现问题的时候给出提醒，并创造性的发明了“出售点子”的赚钱方式。相比房产投资和企业投资，她对股票的热情似乎并不高，5元股和1元股前期都是每次只买入100股，直到看到股票的高投资回报率之后才在最后“重仓”了700股OK4U，（就是阳光买了12200股的那只）。倒数第二轮开始抽大买卖，发现首付2万很贵之后选择卖出该机会，又转抽小生意卡，可惜游戏马上结束未能获得较好的投资机会。

游戏中比较奇怪的地方是，第一轮抽到了3000元的10个克鲁格金币，选择放弃。第二轮却买花1000元买入了10亩荒地的一项资产，可惜直到游戏结束都未能出售，后面的分享中她提到，自己有靠做泰国乳胶枕的买卖赚取差价的实际经历。我想这可能是她对类似这种投资机会的理解。还记得最后我给大家提到的几个概念吗？投资行为、投机行为、投资品、投机品这四个的定义和区别是什么？另外我想问下，最后一轮抽到嫂子借钱这个小生意卡，给银行支付5000，可以掷一次骰子，点数大于3就可以获得1万，小于3则损失这5000元，你当时选择了放弃，能说说理由吗？我很想知道的哟～

 

杨芯蕊的现实职业是施乐打印机公司的销售人员（和富爸爸罗伯特清崎的经历一样，真的好巧哈！）作为第二次玩游戏的人，你的表现可圈可点，结束后的思考也很棒。我觉得你在实际工作中的经历和经验也一定有很多值得我们学习和参考的地方，下次在一起可以考虑好好跟我们分享下。期待你更多的参与游戏体验！

 

4、高琳（cookie）

第1次玩游戏，职业是医生，游戏结束后的非工资收入是400，总支出10930，出圈达成率3%，相比其他玩家，完成度较低。医生这个职业是典型的高收入高支出，因此每一笔银行结算对这个职业而言都是非常重要的。高琳不但忘记领钱，还出现了一次做了慈善却忘记掷两粒骰子的情况，粗略估计至少损失两次月现金流结算金额。要知道在金融学当中，成本的概念不是你投入了多少钱，而是这笔钱如果投入在其他地方可能带来的效益，也就是所谓的“机会成本”。试问对于一个医生职业，前两轮6000元的本金可以做什么事情？如果买5元股票能翻多少倍？如果买三室两厅能收入多少现金流？如果……好吧，已经没有如果了。

另外，高琳在游戏过程中遭遇一次失业，好在手头有不少资金不用借钱或者贱卖资产支付，但是也生生的付出了10290的总支出。游戏结束的时候需要大家分享印象最深的一笔投资，其实花钱买教训也是一笔不小的投资哟，可以好好考虑下以后如何应对失业这种风险，构建自己的安全边际。另外就是身为一个游戏中收入最高的职业，你的投资风格却是最保守的，1元股的MYT4U最多只买了200股，可以看出平时生活中应该是一个风险偏好比较低的人，当然也有可能是对游戏的理解和熟悉还不够，希望以后多来参加多玩吧！

 

高琳虽然是在读的大学生，但是小小年纪有已经有学习理财和主动接触不同圈子的想法，真的很赞。回想当年我上学那会整天就知道逃课，打游戏，也不知道怎么毕业的，呵呵。要是能像你一样早早走上正轨，可能目前也就实现财富自由了。不多说了，都是眼泪！还记得在来玩游戏之前，你还特意问过我对财富自由的理解，我当时的回答是三种定义：1、非工资收入大于总支出（现金流游戏）2、可投资资产大于1000万美元（奥巴马政府）3、自由就是不想干什么就不干什么！嘿嘿，至于哪一种是你想要的，可能因人而异吧？

 

5、吴垠（木鸟）

第1次玩游戏，职业是机械师，游戏结束后的非工资收入是140，总支出1970，出圈达成率7%。由于职业特性所限，吴垠的原始资本积累非常缓慢，期间还遭遇了两次生孩子和一次失业。最后一轮有点破釜沉舟的顶格贷款重仓1元股，可惜游戏马上结束无法获利。整个游戏中，只买入了一笔投资二室一厅构建了140的非工资收入，并且由于贷款3000买入，实际的现金流变化其实是-160。所以问题来了，对于这种月现金流较低的职业，投资的种类应该怎么选择呢？股票、房产、企业这三大类有什么相同点和不同点呢？另外，吴垠同学是所有新玩家中第一个发现可以通过偿还职业贷款减少总支出，从而增加月现金流的人。可惜的是，没有量化对比出职业贷款和银行贷款利率的差异，导致同样是还贷6400，只增加了不到200元的月现金流。后来的分享中主动提到了这一点，可见他还是很有独立思考和辨识能力的，值得鼓励！那么我要再问一个问题：什么情况下应该优先偿还职业贷款？什么情况下优先偿还银行贷款呢？另外就是分享环节，吴垠讲到有钱人都是负资产，使用很高的杠杆进行投资。这里我想提第三个问题：价值100万的房产，我自有10万元，再借90万买入，房子价值上涨10%的时候，我的自有资金变成20万，收益是100%；房子价值跌10%的时候，我的自由资金清零，收益是-100%。那么做一项杠杆投资之前，最重要考虑的事情是什么？考虑好了，要上多少杠杆投资？投资失败的话，有什么对冲工具吗？

 

吴垠现实生活中是工程勘探行业的从业人员，和我的本职工作有点类似。不同之处是他还利用业余时间从事红酒事业，很是值得学习。恰好今天和一个久未谋面大学同学聊天，她就建议在时间和精力允许的情况下，开辟第二甚至第三职业，这样就避免了第一行业可能遇到系统性风险的时候，由于收入形势过于单一而造成的窘境，也是一种分散化投资的思维体现。特别需要注意的就是，两种行业的不要呈正相关性，这样当一种出现问题的时候不会传导到第二种。但同时又要注意把第一种行业的特点和长处迁移到第二种行业，这样就可以做一个导演里演戏演的最好的，演戏里唱歌唱的最好的，唱歌里说相声说的最好的一专多能复合型人才了。记住黎叔那句经典名言：“二十一世纪什么最重要？人材啊！”

 

 

6、刘伟程（留神）

第3次玩游戏，职业是护士，游戏结束后的非工资收入是640，总支出1580，出圈达成率40%，是最高的一位。游戏整体表现较前几次有了明显的提升，对游戏规则和信息的理解也越来越熟练了。表现在敢于主动购买貌似不好的投资机会（-100月现金流的三室两厅）。但是不知道为何，对股票投资较为保守，自始至终购买最多的数量是500股1元的OK4U，或许更倾向于购置企业、房产这类可以既可以带来现金流又有现金增值潜力的投资吧。

 

对于游戏体验超过3次的玩家，我给出几个需要提高的大方向：1、所有投资的量化思考。2、安全边际的建立。3、杠杆使用的技巧。4、游戏规则改变的应对。5、游戏与现实的结合。6、底层思维方式和日常习惯的反思和改变。同样因为是老玩家，不做过多的引导和建议，请尽量自己独立思考，以及多多参加游戏和分享心得！

 

 

三、银行家小结

 

另外我想表示下身为银行家的一点体会，我目前对游戏的理解是三个层级的：一、初级：游戏规则的理解（包括熟悉规则、利用规则、制定规则）。二、中级：游戏对现实的意义（分工合作、机会的判断、机会的利用、资本运作、谈判技巧、投资技能的学习等）三、高级：游戏所反映和折射出每个玩家不同的心态以及背后的底层人性（穷人思维和富人思维的区别？如何改善和提高？）。

这也是为什么每次游戏结束都会问大家那三个固定问题的意思。希望大家不要觉得每次都问同样的问题很无聊，相信随着游戏体验的加深，感悟和理解会有更多的提升。一起加油！

 

留几个关于游戏概念的问题给新玩家思考。

 

1、现金和现金流的区别，现金和现金流在游戏中都是很重要的，产生现金流的资产需要现金购买，现金则需要现金流不断的提供，那么什么时候现金更重要，什么时候现金流更重要呢？游戏中既可以卖出获得资本利得又能够带来现金流的资产是房子和企业，而只能依靠卖出获得资本利得的是股票（当然现实生活中不是这样），这几种投资品之间的差异决定了我们的投资选择。

 

2、负债和资产的区别。这里我帮大家明确两个概念：“资产”是可以给我们带来正向现金流的东西，“负债”是可以给我带来负向现金流的东西。那么问题来了：我们买的车子是资产还是负债？房子呢？游艇呢？艺术收藏品呢？甚至是孩子呢？

 

3、游戏轮次的意义。游戏的时间有限，也就是等于游戏的轮次有限，也就是等于所有的机会/风险/市场/买卖/出现的总数是有限的。那么在有限的情况下，如何让自己尽快实现出圈呢？当你刚刚开始，应刚怎么样布局？当你赛程过半，你的现金和现金流应该达到什么样呢？当你在第14轮还没在失业中挣扎的时候，其他人都已经马上就要出圈了，你应该做什么呢？继续抽小生意攒钱还是抽大买卖，或者有更好的办法？再深入一点，游戏轮次的现实意义又是什么呢？大二的学生高琳和参加工作10年的我，面临不同的机会试错成本和成功机会是一样的吗？

 

4、职业的差异。高收入职业支出高，低收入职业支出低。那么高收入职业的优势是什么呢？低收入职业的优势又是什么呢？同时面对失业发生的时候，需要向银行支付总支出并停赛应该怎么办？同时面对出现大买卖的时候需要向银行贷款并支付利息应该怎么办？同时面对制造非工资收入大于总支出可以出圈应该怎么办？

 

5、做慈善。游戏中对做慈善的设计很有意思，新玩家往往因为需要付出一定成本选择不做，木鸟同学在一开始就点明了做慈善在游戏中的好处，非常犀利的，在新玩家中比较少见。那么做慈善在现实生活中表示了什么呢？我们什么情况下要做，什么情况下不做呢？

 

期待你们的答案！！！！！请记住，游戏不是最重要的，游戏之后的思考才是最重要的，希望我们一起共同成长，提高财商，早日实现财富自由！

 

PS:1、讨论的时候，冰冰提到了自己的亲身经历，身为浙商世家的她，亲眼目睹过许多在投资过程中的大起大落，例如有在负债100万的情况下，可以再次贷款1000万去博取赚20亿的投资实例。这里可以老玩家可以用期望值量化的方式判断一下这种行为。2、如何针对出圈条件进行量化和操作，老玩家思考。3、机会成本都涵盖哪些方面？金钱、时间、机会、人员吗？老玩家思考。